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📊항목별 절세 꿀팁
신용카드 vs 체크카드 공제율 차이
·신용카드 15%, 체크카드·현금영수증 30%, 전통시장·대중교통 40% 공제
·연말에는 체크카드 중심 소비가 유리
·예: 총급여 4,000만원일 때 1,000만원 초과 사용분부터 공제 적용
의료비 공제 (가족 포함 가능)
·본인·배우자·부모님·자녀 의료비 모두 가능
·
단, 가족 소득 100만원 이하만 해당
· 실손보험금 제외
안경·렌즈·보청기도 공제 가능
교육비 공제 (자녀별 한도 확인)
·초중고: 1인당 300만원, 대학생: 900만원 한도
·유치원·보육비도 포함
·증명서는 홈택스 간소화 서비스에서 자동 조회 가능
기부금 공제 (세액공제율 높음)
·지정기부금 15~30%
·정치기부금은 최대 100% 공제
·종교단체는 전체 기부금의 10% 한도
·12월 말 전 기부 시 해당 연도 공제 반영
연금저축·IRP 공제 (‘절세의 핵심’)
·연금저축 600만원, IRP 900만원 한도
·공제율: 총급여 5,500만원 이하 16.5%, 초과 시 13.2%
·예: 600만원 납입 시 약 99만원 환급 효과
보험료 공제 (본인 명의만 가능)
·건강·상해보험 등 보장성 보험만 해당
·자동차·저축성보험 제외
·연 100만원 한도 내 12% 세액공제
💳환급을 늘리는 타이밍 전략
체크카드 집중 사용
11~12월
25% 초과 시점 이후 공제효과 극대화
연금저축 납입
12월 말 이전
해당 연도 세액공제 반영
기부금 지출
연말 직전
세액공제율 높고 한도 없음
의료비 정산
12월 초까지
실손보험 제외 금액 조정 가능
🗝️추가 환급 꿀팁
부양가족 공제 누락 방지
소득 100만원 이하 가족만 대상
주민등록상 주소지 기준이 아님 (실제 부양 여부 중요
자동조회만 믿지 말고 직접 입력 확인
간소화 서비스에서 누락되는 항목 존재
(특히 기부금, 의료비)
연말정산 미리보기 활용
홈택스 ‘연말정산 미리보기’ 기능으로 환급 예상금액 시뮬레이션 가능
✨요약
연말정산 환급금은 공제항목을 얼마나 챙기느냐에 따라 결정
체크카드, 연금저축, 기부금, 의료비는 환급액을 키우는 핵심 포인트
12월 말까지의 소비 계획이 곧 절세 전략!!
